当持卡人遇到财务困难无法按时偿还信用卡账单时，可能会担心最坏的结果是什么。以下将详细探讨这一问题，帮助读者理解可能的后果，并提供一些应对策略。

一、信用记录受损

一旦未能按时还款，银行会将此信息报告给信用评估机构。在中国，主要的信用评估机构是央行征信中心。如果持续不还，这将在个人信用报告中留下负面记录，影响时间通常为5年。不良信用记录会影响您未来申请贷款、信用卡以及其他金融服务的可能性，甚至可能影响到租房、就业等其他方面。

二、滞纳金和利息累积

逾期未还会产生滞纳金和高额的循环利息。根据中国银行业协会的规定，大多数银行对逾期未还的部分收取日息0.05%左右的利息，此外还可能加收一定比例的滞纳金。随着未还金额的增加，这些费用也会相应增长，形成一个恶性循环，使债务越滚越大。

三、催收行动

1. 电话或短信提醒：在初期阶段，发卡行通常会通过电话或短信的方式提醒持卡人还款。
2. 上门拜访：若经过多次提醒后仍未见成效，银行可能会派遣工作人员进行上门拜访，以了解情况并督促还款。
3. 外包给第三方公司：对于长期拖欠的客户，银行有可能将其案件转交给专业的催收公司处理。这类公司的手段可能会更加激烈，但它们的行为也必须遵守相关法律法规。

四、法律诉讼

如果欠款金额较大且长时间没有解决，银行有权向法院提起诉讼，要求持卡人偿还所有本金、利息及其它费用。一旦进入司法程序，法院可以裁定强制执行措施，包括但不限于冻结账户、查封财产等。如果判决生效后仍拒绝履行还款义务，持卡人可能会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），这对个人的社会声誉和个人生活都会造成严重影响。

五、极端情况下可能导致刑事责任

虽然信用卡欠款一般属于民事纠纷，但在某些特殊情况下，如恶意透支（即明知自己无力偿还而故意大量透支）、伪造身份资料办理信用卡等情况，可能会触犯刑法，构成犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》，对于恶意透支数额较大的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

面对信用卡还不上的困境，最重要的是积极主动地与发卡银行沟通，寻求解决方案。例如，您可以尝试申请延期还款、分期付款计划或是最低还款额等方式减轻短期压力。同时也要注意合理规划个人财务，避免过度依赖信用卡消费，确保每月有足够的资金用于偿还债务。如果您发现自己陷入了严重的财务危机，不妨咨询专业的理财顾问或寻求公益性质的债务咨询服务，以便获得更有效的帮助和支持。