在我们日常生活中，借钱似乎是再正常不过的事情了。然而，随着网贷的兴起，越来越多的人选择通过互联网平台借款，迅速满足自己的资金需求。然而，你是否曾想过:网贷36%的利息，真的合法吗？

36%的年利率，这个数字本身听起来就非常高。对于很多人来说，这个利率或许意味着借款时要支付巨额的利息。那么，这样的高利息是否符合中国法律呢？让我们从几个关键点来分析。

首先，根据中国《民间借贷法》的规定，借款合同的年利率不得超过24%。超过24%的部分在法律上被认为是“高利贷”，并且借款人不必支付这部分利息。因此，36%的利息明显超出了法律规定的上限，按照法律来说，这个利息是违法的。

为什么36%是违法的？

中国的法律规定了民间借贷的利息上限。根据《合同法》及《民间借贷法》，借款的年利率不得超过24%。如果超过24%的部分，借款人可以不支付。因此，36%的年利率就明显超过了这个上限，按照法律来说，借款人只需支付24%的利息，其余的部分是无效的。

这一规定的出台，主要是为了保护借款人的利益，防止高利贷的猖獗行为。如果不加限制，借款平台就有可能设定极高的利息，造成借款人的债务陷阱。这是政府出台法规的初衷，尤其是在网络贷款领域，很多平台为了吸引用户，设定了远高于市场平均水平的利率，进一步加剧了金融风险。

但为什么网贷平台还会收取36%的利息？

网贷平台之所以敢开出如此高的利息，其实有其原因。首先，很多网贷平台将借款合同以“信用贷款”的形式呈现，借款人无需提供物理担保或第三方担保，这就让借款的风险增加了，平台为了规避风险，往往会提高借款利率。

其次，很多网贷平台通过“手续费”等名目，间接提高了借款成本。有些平台将实际利率包装成“平台服务费”或“手续费”，让借款人误以为自己支付的并不是传统意义上的“利息”，从而绕过了法律的监管。即使是法律上规定的24%的利率，这些平台有时也通过各种手段巧妙规避。

网贷利息如何影响借款人？

对于借款人来说，36%的利率意味着什么呢？首先，我们可以通过计算来直观地了解这一利率的高低。

例如，假设你借款10,000元，按36%的年利率计算，借款一年后的利息就是:
10,000元 × 36% = 3,600元

这意味着你借款一年后需要归还13,600元，而这还只是利息的部分。如果借款期延长，或者平台收取其他费用，实际支付的金额可能会更高。

这种高利率的借款，很容易导致借款人陷入恶性循环，越来越难以偿还借款。特别是在急需资金时，借款人可能会忽视利率的高低，而只关注能否及时获得资金，导致很多人最终支付远高于初始借款的金额。

法律后果和借款人的应对

如果你在网贷平台借款时，发现年利率超过了24%，实际上你有权拒绝支付超过24%的部分。根据相关司法解释，借款人可以要求返还多余的利息，并可以通过法律手段维护自己的权益。

当然，许多人在面对平台的高利率时，可能由于种种原因，选择不去追究这些高利率的合法性。这也导致了一些借款人陷入了高利贷的陷阱。为了避免这样的风险，借款人应该在借款前，详细了解借款平台的相关条款，特别是利率和费用的具体规定，避免因一时冲动陷入不必要的债务困境。

如何避免网贷的高利率？

1. 选择合法平台:首先，要选择有良好信誉和合法运营的平台进行借款。合法的平台通常会清晰标明年利率和各项费用，并且会遵循24%的利息上限。

2. 合理规划借款金额和还款周期:借款前，充分考虑自身的偿还能力，避免因借款过多或周期过长导致无法按时还款。

3. 了解合同条款:在签订借款合同时，要仔细阅读合同内容，确保没有隐性费用或不合理的条款。

4. 不要轻易选择高利率平台:即便是急需资金，也要保持冷静，避免选择利率过高的平台，避免借款陷阱。

结语:网贷36%的利息是否合法？

总的来说，网贷36%的利息显然是违法的。根据中国相关法律规定，年利率超过24%即属于高利贷，不受法律保护。因此，借款人不必支付超过24%的部分。而且，为了避免陷入高利贷的陷阱，借款人在选择网贷平台时，应当保持谨慎，选择合规的贷款渠道，确保自己的合法权益得到保护。

面对越来越多的网贷平台，如何在众多平台中分辨合法与不合法的平台，如何保护自己的利益，将是每个借款人都应当思考的问题。