在面对个人信用记录不佳或者存在逾期情况的时候，寻找贷款渠道可能会变得更加复杂。在中国，个人信用记录对于能否成功申请贷款至关重要。如果您的征信报告上出现了逾期记录，意味着在过去的信贷行为中您未能按时还款，这通常会对您的信用评分产生负面影响。然而，并非所有的门都已经关闭，在某些情况下，尽管存在逾期记录，您仍然有可能找到可以借贷的地方。以下是一些可能的选择及其注意事项：

1. 商业银行

   • 简介：尽管商业银行对于借款人的信用审查相对严格，但是不同银行之间对于不良信用记录的容忍度存在差异。
   • 建议：尝试多家银行，特别是地方性的商业银行或股份制银行，它们可能会更加灵活地处理您的贷款申请。
   • 所需材料：身份证明、收入证明、资产证明等。

2. 消费金融公司

   • 简介：消费金融公司专注于小额消费贷款，其审批流程通常比传统银行更为宽松。
   • 注意：利率可能高于银行贷款，同时需要关注是否有隐藏费用。
   • 案例展示：例如，某消费金融公司针对有过逾期记录但还款意愿强烈的借款人推出了专门的信贷产品，利率为X%，期限从6个月到24个月不等。

3. 互联网小贷平台

   • 简介：随着金融科技的发展，许多互联网小贷平台成为人们解决短期资金需求的选择之一。
   • 风险提示：虽然申请过程简单快捷，但这些平台往往伴随着较高的综合资金成本。
   • 选择标准：优先选择有正规牌照且透明度高的平台。

4. 亲朋好友

   • 优势：无需复杂的手续，利息可以协商，甚至可能无息。
   • 劣势：处理不当容易影响人际关系。
   • 建议：签订书面协议以明确双方的权利义务。

5. 民间借贷

   • 简介：对于急需用钱的人来说，民间借贷是一种选择，但是风险极高。
   • 重要提醒：务必确保对方具有合法资质，避免陷入非法集资等陷阱。
   • 利率参考：根据中国人民银行的规定，民间借贷利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

6. 改善信用记录

   • 策略：及时偿还欠款，避免再次逾期；与债权人沟通，争取将逾期记录删除或修正。
   • 长期影响：良好的信用修复有助于未来获得更多信贷机会。

7. 政府支持项目

   • 对象：创业者、小微企业等特定群体。
   • 特点：利率较低，有些项目甚至提供无息贷款。
   • 条件：需符合相关政策要求，如经营状况良好、有发展前景等。

8. 抵押贷款

   • 适用情况：拥有房产、车辆等资产作为担保。
   • 利率：相较于无抵押贷款，利率较低。
   • 评估价值：贷款额度一般不超过抵押物评估价值的一定比例。

对于上述每一种途径，借款人应当综合考虑自身的实际情况以及各种方案的利弊得失，做出最适合自己的决定。此外，还应关注国家金融监管政策的变化，遵守相关法律法规，避免陷入非法借贷的风险之中。